Erfolgreiches Geschäftsjahr 2007: konsolidiertes Prämienvolumen 2 Mrd. Euro

VGH-Verbund zukunftsweisend ausgebaut und gestärkt - Pohlhausen optimistisch für das laufende Jahr

Die VGH Versicherungen, Niedersachsens Versicherungsgruppe mit den höchsten Marktanteilen und den meisten Kunden in diesem Bundesland, haben im Jahr 2007 ihre Marktposition in den Kerngeschäftsfeldern weiter ausgebaut. Darüber hinaus ist es der Gruppe gelungen, durch Einbeziehung der Öffentlichen Versicherungen Oldenburg und der ALTE OLDENBURGER Krankenversicherung AG das konsolidierte Prämienvolumen um rund ein Viertel auf rund 2 Mrd. Euro auszuweiten.

„Unsere herausragende Marktposition verdanken wir unserer einzigartigen Nähe zu unseren Kunden und unserer Verbundenheit mit unseren niedersächsischen Regionen, die uns von allen anderen Wettbewerbern unterscheidet. Unsere Kunden schätzen das. Es ist letzten Endes dieses Erfolgsmodell, das uns auch mit unseren neuen Partnern, den Öffentlichen Versicherungen Oldenburg und der ALTE OLDENBURGER Krankenversicherung AG, verbindet“, so Dr. Robert Pohlhausen, Vorstandsvorsitzender der VGH am Dienstag auf der Bilanzpressekonferenz in Hannover.

Die wesentlichen Fakten im Überblick:

• Die Beitragseinnahmen der Landschaftlichen Brandkasse Hannover, dem Mutterunternehmen der VGH, stiegen trotz eines schwierigen Marktumfelds um 0,4 Prozent auf das Rekordniveau von 930 Mio. Euro. Damit liegt das Wachstum dieses Unternehmens 1 Prozentpunkt über dem Markt. Auch die Provinzial Lebens- und die Provinzial Krankenversicherung Hannover entwickelten sich positiv. Das Beitragsvolumen der VGH liegt ohne die neu konsolidierten Gesellschaften mit 1,56 Mrd. Euro auf dem guten Vorjahresniveau. Damit hat sich die VGH erneut als Marktführer behauptet.
• Neu zum Konsolidierungskreis der VGH Versicherungen zählen die Öffentlichen Versicherungen Oldenburg mit einem Beitragsvolumen in Sach von 127 Mio. Euro und in Leben von 73 Mio. Euro. Auch dieses Unternehmen weist spürbar bessere Wachstumsraten auf als der Markt. Weiteres konsolidiertes Unternehmen ist die ALTE OLDENBURGER Krankenversicherung AG mit einem Beitragsvolumen von 158 Mio. Euro. „Dieses Unternehmen gehört in der privaten Krankenversicherung zu den Spitzenreitern im Markt. Es ist auch der Kooperationspartner der AOK Niedersachsen, so dass wir zusammen mit der Provinzial Kranken im Zukunftsmarkt Gesundheit einen starken niedersächsischen Verbund aufweisen können“, so Pohlhausen.
• Ausschlaggebend für die geschäftlichen Erfolge der VGH ist die Ausrichtung auf die beiden Vertriebswege: das eigene, flächendeckende Vertriebsnetz bestehend aus über 600 selbständigen Versicherungskaufleuten und deren rund 1 300 Mitarbeitern, hinzu kommt die Kooperation mit 46 Sparkassen und Landesbausparkassen mit über 1200 Geschäftsstellen. Der Verbund mit der Sparkassenorganisation wurde im Jahr 2007 durch die Einbeziehung der Sparkassen in die Trägerversammlung des Mutterunternehmens der VGH, der Landschaftlichen Brandkasse, noch einmal gestärkt.
• Schließlich betrachten wir die starke Position der VGH als Ergebnis einer konsequent auf den regionalen Markt abgestellten Geschäftspolitik. Die VGH Versicherungen Hannover und ihre Verbundpartner, die Öffentlichen Versicherungen Oldenburg, die Ostfriesische Landschaftliche Brandkasse wie auch die Öffentlichen Versicherungen in Bremen und Sachsen-Anhalt sind strikt dezentral und regional aufgestellt. Sie sind dadurch in der Lage, auf örtliche Besonderheiten und die Bedürfnisse ihrer Kunden besser zu reagieren als der Wettbewerb. Darüber hinaus übernehmen sie in sozialer und kultureller Hinsicht vielfach Verantwortung für die Region. Allein die VGH und die VGH-Stiftung haben in ihrem Geschäftsgebiet für diese Zwecke im Jahr 2007 mehr als 6,5 Mio. Euro aufgewandt.

Zu dem Geschäftsverlauf der VGH-Unternehmen im Einzelnen:

Brandkasse besser als der Markt

Die Landschaftliche Brandkasse Hannover entwickelte sich im Jahr 2007 besser als der Markt. Trotz schwieriger Marktbedingungen konnten die Beitragseinnahmen um 0,4 Prozent auf 930 Mio. Euro gesteigert werden. Davon entfielen 881 Mio. Euro auf selbst abgeschlossenes Geschäft. Die Schadenquote in diesem Bereich lag bei 69,9 Prozent (Vorjahr: 59,6). Der Anstieg ist Folge des verheerenden Winterorkans Kyrill mit 85 Mio. Euro Schadenaufwand. „Mit der schnellen und an den Erfordernissen der geschädigten Kunden ausgerichteten Regulierung der 92 000 Schäden haben wir unsere Leistungsfähigkeit und unsere Bereitschaft, im Sinne der Kunden zu arbeiten, eindrucksvoll unter Beweis gestellt“, bilanzierte Pohlhausen das Ereignis.

Die Kostenquote der Brandkasse bewegte sich mit 23,1 Prozent auf Vorjahresniveau (22,9 Prozent) und ist damit weiterhin deutlich besser als der Branchendurchschnitt. Die Summe aus Schaden- und Kostenquote (Combined Ratio) lag mit 92,7 Prozent unterhalb des Marktdurchschnitts. Der Bruttoüberschuss vor Steuern und Rückstellungen für die Beitragsrückerstattung (RfB) lag bei 83 Mio. Euro. Daran werden die Kunden mit Beitragsrückerstattungen in Höhe von 30 Mio. Euro beteiligt.

Provinzial Leben erhöht Gewinnbeteiligung

Die Provinzial Lebensversicherung steigerte im Jahr 2007 die verwalteten Kundenguthaben um 2,2 Prozent auf 6,63 Mrd. Euro. „Wir profitieren hier vom steigenden Bedarf der Bevölkerung an individuellen und kompetenten Lösungen für die Risiko- und Altersvorsorge“, kommentierte Pohlhausen das Ergebnis. Die Anzahl der Verträge bei der staatlich geförderten Rente stieg um über 25 Prozent, die entsprechenden Beitragseinnahmen um über 40 Prozent. Die Stornoquote sank weiter auf sehr niedrige 4,2 Prozent. Die Leistungserbringung aufgrund abgelaufener Verträge belief sich auf über 380 Mio. Euro (plus 5 Prozent). Die Beitragseinnahmen betrugen 593 Mio. Euro (-4,1 Prozent). Die versicherungstechnische Ergebnisquote lag mit 14,6 Prozent deutlich über dem Markt (ca. 9 Prozent). Mit einer Abschlusskostenquote von 5,6 Prozent und einer Verwaltungskostenquote von 2,1 Prozent behauptete die Provinzial Leben ihren Spitzenplatz unter Versicherern mit Außendienstberatung.

Das Kapitalanlageergebnis erreichte 269 Mio. Euro. Dies entsprach einer Nettoverzinsung von 4,5 Prozent (Vorjahr: 5,2). Vom erzielten Bruttoüberschuss in Höhe von 171 Mio. Euro werden 7 Mio. Euro den Kunden des Unternehmens direkt gutgeschrieben. Weitere 158 Mio. Euro werden der RfB zugeführt. Die Solvabilität stieg von 184 auf 194 Prozent. Aufgrund der positiven Gesamtentwicklung der Ertragssituation hat die Provinzial die Überschussbeteiligung für ihre Versicherungsnehmer für 2008 verbessert. Die Gesamtverzinsung der Guthaben einschließlich der Kosten- und Risikogewinne sowie des Schlussgewinns erhöht sich von 5,1 auf 5,3 Prozent.

Provinzial Kranken weiter auf Wachstumskurs

Die Provinzial Kranken setzte im Jahr 2007 ihren Wachstumskurs weiter fort. Der Krankenversicherer hat rund 13 600 neue Kunden gewonnen, davon 1 560 Personen für eine Vollversicherung. Dies bedeutete einen Zuwachs im Bestand von 5,6 Prozent. Der Zuwachs bei den Beitragseinnahmen auf 37,1 Mio. Euro (plus 11 Prozent) resultiert aus dem Anstieg der Vollversicherungen um 12,6 Prozent auf 21 Mio. Euro sowie bei den Zusatzversicherungen um 9,3 Prozent auf 14 Mio. Euro. Der Rohüberschuss der Provinzial Kranken (vor Zuführung zur RfB und Steuern) betrug 4,8 Mio. Euro. Davon werden 3,3 Mio. Euro den Kunden für künftige Beitragsrückerstattungen zugewiesen.

VGH - gesellschaftlich verantwortlicher Partner für Niedersachsen

Kulturelles, soziales und sportliches Engagement hat bei der VGH und ihrer im Jahr 2000 gegründeten Stiftung Tradition. Die VGH hat auch im abgelaufenen Geschäftsjahr eine Vielzahl von Projekten unterstützt und sich einmal mehr als gesellschaftlich verantwortlicher Partner für Niedersachsen stark gemacht. Die VGH-Stiftung, deren Stiftungskapital von der VGH im Jahr 2007 um 5 Mio. Euro auf 27 Mio. Euro aufgestockt wurde, unterstützt insbesondere Projekte zur Vermittlung kultureller Werte an Kinder und Jugendliche. Mit dem 2007 erstmals durchgeführten Leseprojekt Julius -Jugend liest und schreibt- hat sie einen wichtigen gesellschaftlichen Beitrag zur Leseförderung bei Jugendlichen in Niedersachsen geleistet. „Mit unseren Sponsoring-Aktivitäten wollen wir den Menschen in Niedersachsen etwas zurückgeben und zur kulturellen und gesellschaftlichen Vielfalt unseres Landes beitragen“, begründete Dr. Pohlhausen das Engagement.

Optimistisch für das Jahr 2008

Für das Jahr 2008 rechnet die Landschaftliche Brandkasse mit einem leichten Anstieg der Beitragseinnahmen. „Wir streben an, erneut über dem Gesamtmarkt zu liegen. Dabei hilft uns und unseren Kunden auch, dass die VGH keine Aktionärsinteressen zu bedienen hat“, so Pohlhausen. Das Neugeschäft der Provinzial Lebensversicherung profitiert im laufenden Jahr von einer Erweiterung der Produktpalette sowie von der vierten Stufe der vom Staat geförderten Riester-Rente. Die Provinzial Kranken rechnet mit einem Wachstum des Beitragsvolumens im zweistelligen Prozentbereich.

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